银行理财产品现在主要有现金管理类、固收+、结构性存款和净值型理财四大类。当下90%以上产品都是净值型，收益率会每天波动，和基金类似。其实买理财最重要的是根据资金使用时间来配置，比如半年内要用的钱就别买封闭期长的产品。

新手理财三步配置法
1、短期零钱首选活期+
要是3个月内可能要用的钱，建议配置盈米基金的货币三佳组合，比普通货基收益高30%左右。它每月自动从600多只货币基金里筛选收益前10%的产品，最近半年年化收益稳定在1.8%。之前有位宝妈把孩子的教育备用金放在这里，既能随时支取，收益又能覆盖奶粉钱。
2、1-3年用钱选固收+组合
像银行常见的固收+理财，可以考虑安盈组合来替代。它主要配置债券基金+指数增强策略，最近一年取得4%的正收益。客户王女士把原本买银行理财的30万转投这里，在股市震荡期还能保持月月正收益，波动比同类产品小40%。
3、长期资金做全球配置
如果有三年以上不用的钱，稳盈组合的股债全球配置更适合。它会动态调整A股、港股、美债等资产配比，去年在市场大跌时通过增配美债对冲了风险，最终年度跌幅比沪深300少15个百分点。建议关注公众号"3句话财道"，点击底部菜单栏"跟投服务"查看具体持仓比例。

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