年金险从通俗易懂的角度来说，就是你一次性或分若干年给保险公司交钱，按照保险合同约定的领取时间，约定的领取期限内，保险公司按每年或每月返还给你的保险金。

各家保险公司推出的一家养老金、子女教育金、婚假金还是创业金等等，都属于年金险的范畴，只是领取时间，领取形式上的差异。

年金险产品和任何其它金融产品一样，都有自身的优缺点。购买时只需要考虑清楚，你到底看上了年金险的哪些优点？而它的缺点对你来说并没那么重要即可。反之，如果年金险的优点对你来说像“蜻蜓点水”，而缺点是你不愿意接受的，则可以换种其它的理财方式。

一、年金保险的优点：
1.安全性高
购买年金险，可以理解为是把钱存在保险公司，在某种程度上可以说是比存在银行还安全。现在国务院公布《存款保险条例》，中国人民银行负责存款保险制度实施，最高偿付限额为人民币50万元，以前咱们国家银行是不会破产的，就是破产，也有国家兜底。以后，没这个福利了。
但是保险公司即便是破产了，国家也会指定另外一家保险公司接手，且原保单依然有效，永远不必担心保险公司跑路的情况出现。

2.收益稳定
年金险的收益虽然不会特别高，但相当稳定，因为银保监会规定了年金险3.5%的预订利率，一般都有保障领取年限以及保底利率。（所以这一条对于个体来讲到底算是优点还是缺点，自行判断）

3.复利计息
复利计息就是将你存入钱所获得的利息加入本金，继续赚取报酬。以复利计算的投资报酬效果是很不错的。
年金险一般需要长时间投入，时间越长通过复利计息获得的回报就越多。

4.避税
你可以查阅《中华人民共和国个人所得税法》，在免征个人所得税条款项下，第五条保险赔款是免征个税的。年金险的形态虽然和其他险种不太一样，以理财为主，但是年金险也是保险，同样受法律保护的。无论是领取的年金，还是赔偿的身故金等...都是不需要交税的。

二、年金险的缺点：

1.流动性差
年金险需要长期投入，且投入的钱短时间内不能取出，如果真要取出也可以，就只能退保，但是退保的话保费会有损失。（只能退出很少部分的现金价值，在这点上要尤为注意，后续保费来未来的年度是否能够足额缴纳）
所以在选择年金险的时候一定要看投入的钱是否是长期用不上的，以免造成家中出现突发事故急需钱，又取不出来的情况。

2.回本时间较长
年金险的总收益是慢慢增长的，由于是复利计息，所以只有等到后期收益才会比较可观，需要长期投入，慢慢累计现金价值。所以年金险里期限比较短的产品，我个人都不推荐购买。