五大风险测评等级详解

这五个等级就像是五把标尺，衡量着投资者能承受多大的本金损失和心理波动。

1. C1 - 保守型投资者

核心特征： 极度厌恶风险。投资的首要目标是保值，绝对不能容忍本金损失。对投资收益的要求不高，略高于银行存款即可。

心理画像： 就像把钱藏在“枕头底下”的人，安全是他们唯一的诉求。

适合产品类型（风险等级 R1）：

国债、存款

货币市场基金（如余额宝等）

保本型的银行理财产品

风险承受能力： 极低。只能投资于本金保障型产品。

2. C2 - 稳健型投资者

核心特征： 风险偏好较低，但在希望本金安全的同时，也愿意尝试获取相对稳定的收益。可以接受轻微的价格波动和本金损失。

心理画像： 像是一个“谨慎的储蓄者”，愿意为稍高一点的利息承担一点点风险，但晚上要能睡得着觉。

适合产品类型（风险等级 R1、R2）：

包括C1的所有产品

大部分银行理财产品（中低风险）

高信用等级的债券

一些债券型基金

风险承受能力： 较低。是市场上最常见的投资者类型之一。

3. C3 - 平衡型投资者

核心特征： 风险和收益并重。希望投资组合能长期增长，并愿意为此承担中等程度的风险。可以接受一定的市场波动，以及在一定时期内本金可能出现亏损。

心理画像： 像一个“平衡的走钢丝者”，在风险和收益之间寻找最佳平衡点。

适合产品类型（风险等级 R1 - R3）：

包括C1、C2的所有产品

混合型基金

沪深300指数等宽基指数基金

一些信托产品

风险承受能力： 中等。是“进阶”投资者的起点。

4. C4 - 成长型投资者

核心特征： 倾向于追求较高的投资收益，并愿意为此承担较高的风险。理解并能够接受投资组合价值的显著波动，包括可能出现的较大本金损失。

心理画像： 像一个“积极的登山者”，为了山顶的风景（高收益），愿意挑战陡峭的山路（高风险）。

适合产品类型（风险等级 R1 - R4）：

包括C1-C3的所有产品

股票型基金

个股

贵金属（如黄金、白银）

高收益债券（垃圾债券）

风险承受能力： 较高。

5. C5 - 进取型投资者

核心特征： 能够承受极高的投资风险，专注于追求资金的最大化增长。愿意接受投资组合价值的剧烈波动，甚至可能损失全部本金，以换取高额回报的可能性。

心理画像： 像一个“专业的冲浪者”，专门在惊涛骇浪（高风险市场）中寻找机会，享受高刺激和高回报。

适合产品类型（风险等级 R1 - R5）：

包括C1-C4的所有产品

期货、期权等金融衍生品

私募股权、风险投资（VC）

加密货币等极高风险资产

杠杆交易产品

风险承受能力： 极高。

重要补充说明

匹配原则（“卖者尽责，买者自负”）： 根据法规，金融机构必须向您销售与您的风险等级相匹配或更低风险的产品。例如，一个C3级的投资者可以购买R3、R2、R1级的产品，但不能购买R4或R5级的产品。这是对投资者的重要保护。

风险测评是动态的： 您的风险承受能力并非一成不变。它会随着您的年龄、收入、家庭状况、投资目标和投资经验的变化而改变。建议每年或当生活发生重大变化时，重新进行一次测评。

测评问卷内容： 风险测评通常是一份详细的问卷，会问到以下方面：

财务状况： 您的收入、资产、负债情况。

投资经验： 您对股票、基金等产品的了解和投资年限。

投资目标： 您投资是为了短期增值、子女教育还是养老。

风险偏好： 您能接受多大程度的亏损。

年龄： 通常年龄越大，风险承受能力越低。

总结一下：

从 C1（保守型） 到 C5（进取型），风险承受能力和潜在收益依次递增。了解自己的风险测评等级，是您构建科学投资组合、避免“睡不着觉”的投资的第一步。