您好，不管大钱小钱，很多朋友喜欢把自己的余钱进行理财。
而在经济下行的压力下，更多人的会倾向于追求稳健投资理财，因此，保险理财便成了被有限考虑的一种方式。
理财型保险其实有两种：年金险与增额终身寿险。

所谓年金险，通俗一点来说，就是投保人或被保险人一次性或者分期定时交保险费。在到达约定时间后，保险公司定期给被保险人一笔保险金，直到被保险人死亡或保险合同期满。

年金险又分为三种：纯年金险、分红型年金和万能型年金。

纯年金险的收益和领取时间是确定的，是写入合同里的，所以它的保单利益也是100%确定的。

分红型年金=纯年金险+分红。

分红险年金的收益是分成了两个部分：纯年金险的固定收益和分红利益。

分红利益是不确定的，有可能很高，也有可能为零。

万能型年金的收益=纯年金险+万能账户。

它的特点在于，收益会被转入一个有保底、但利率不确定的账户里二次生息，从而进一步的提高收益。

总的来说，年金险提前锁定了未来利率，即使将来利率下行，也能让我们的保单按照一定的规律稳定增值。

增额终身寿险

传统的终身寿险，是一种不定期的死亡保险。当被保险人身故或全残后，保险公司应当给付定额保险金。

而增额终身寿险，则是指保额不固定，并且会随着时间不断复利增长的终身寿险。

当然，在保费相同的前提下，增额终身寿险的起始保额是低于传统的终身寿险的。

它的优势在于，增长利率是固定的，并且以复利形式增长，后期能攀升到比较高的一个数额。

正是这一特点让增额终身寿险拥有了理财功能。

一般来说，购买传统的终身寿险，被保险人是无法自己领取保险金的。

而且普通的终身寿险一般也没有减保取现的功能，如果急用钱，通常也只能退保领取现金价值。

主要用于防范家庭经济支柱发生极端风险后，保障家庭正常运行；

或者作为一种财富传承手段，未来给后代留下一笔财富。

而如果购买增额终身寿险的话，因为它具有可以增长的特点，所以即使通过减保，拿出一部分金额，后期保额也会继续增长。

更重要的是，增额终身寿险还具备很高的现金价值。

所以在后期如果想退保取现，也是完全可以通过高现金价值回本的。

同时还可以用保单进行保单贷款，一般能贷到现金价值的80%左右。

正因为有这样的特点，增额终身寿险也非常适合用来规划养老金。

如果你：希望可以灵活取用保险金、注重身故保障、有财富传承需求、希望领取更多保险金，建议你选择增额终身寿险。
信泰如意尊这类增额终身寿险，可以通过减保来取用保险金，而且对保额影响不大。

但是中韩悦未来这类年金险，只能在约定的时间领取保险金，如果要减保取现的话，会大大影响到以后可领取的年金数额。

从这点上来说，增额终身寿险领取保险金的机制更加灵活。

在身故保险金方面，由于信泰如意尊本身也是寿险的一种，所以在保费相同的情况下，它的身故保险金要高于中韩人寿悦未来。

也就是说，如果你更注重身故保障，那么可以考虑增额终身寿险。

在保额方面，信泰如意尊的保额以每年3.5%的增速进行复利增长，而中韩悦未来的保额是固定的。

如果在后期希望领取更多保险金的话，可以考虑信泰如意尊。

除了上面说的之外，增额终身寿险的保单资产属于投保人，投保人对它具有绝对控制权。

投保人可以指定受益人，这样保险金就不会作为遗产被分配。同时，人寿保险体现的是人的生命价值，保险金是不能用来还债的。

所以一份增额终身寿险可以起到避税避债的作用。
如果你：注重生存保障，有养老规划、希望能够强制储蓄。那么更建议你选择年金险。

以中韩人寿悦未来为例，当约定的领取日到来后，便可以源源不断地定期领取保险金了。

这种特点使得它非常适合用来作为养老金。

同时，购买年金险后需要定期投入。

并且它与增额终身寿险不同，不能随时取现。
非常适合想要强制自己储蓄的人群。

除了上面说的之外，大家还可以考虑一下自身的风险偏好。

增额终身寿险的利率是固定的，未来收益可以计算的非常清楚。而年金险的部分收益是浮动的，但实际结算利率更令人动心。
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