给老百姓挑“安全”的理财平台，先记住一句话：看“牌照”+看“股东”+看“底层”。
国内目前最稳的十家，按这三条筛完，只剩下面这 5 类 10 个，排名不分先后，都能闭眼放零钱：

银行系（国家存款保险兜底 50 ）
① 招商银行 App“朝朝宝”——货币基金+银行信用，随用随取。
② 工商银行“工银理财·鑫稳利”——老牌国有行，本金几乎 0 波动。

券商系（证监会亲儿子，资金三方存管）
③ 华泰证券“涨乐财富通”——国债逆回购 1 元起，保本保息。
④ 中信证券“信 e 投”——货基+券商收益凭证，R1 风险。

3. 公募系（证监会牌照，资金托管在银行）
⑤ 支付宝“余额宝”——天弘基金卖货基，13 年没亏过 1 天。
⑥ 微信“零钱通”——腾讯只提供流量，钱在华夏基金等公募托管。

4. 央企/国企资管
⑦ 招银理财（招商银行全资子公司）——R2 级现金管理，年化 3 左右。
⑧ 中银理财（中国银行旗下）——同款 R2，底层是国债、政策性金融债。

5. 国家队交易所
⑨ 上交所国债逆回购（131810/204001）——券商 App 一键买，国家信用，节假日前利率常冲 5+。
⑩ 北京金融资产交易所“政金债”——银行代销，票面利率 2～3，等同于国债。

避坑口诀：
“无牌照的不碰、保本承诺超过 3 的多半是坑、让把钱打到私人账户的立即拉黑”。
把 90 零钱放①～⑧，10 做⑨⑩薅节假日高息，安全又灵活。

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