短期投资理财，就是把“三个月到一年之内可能要用”的钱，放在风险低、进出快、收益比活期高的工具里，让它一边保值一边赚点奶茶钱，常见“七剑客”：货币基金、银行现金管理类理财、7-365天银行理财、同业存单指数基金、短债基金、国债逆回购、结构性存款，年化区间1.8%-4%，节假日前逆回购常冲3%-6%，封闭期最长别超一年，急用要秒到就选T+0货基。

比如：支付宝“活钱理财”、微信“零钱通”、各大银行APP“现金管理”、券商“天天宝”、基金公司直销APP，都能手机一键买卖，T+0/T+1到账。

选品前先问自己三句话：多久不用？能不能接受波动？是否急用？再对照“期限-风险-收益”三角：1个月内用→货基/现金管理；3-6个月→短债/存单指数；6-12个月→锁定银行理财/逆回购/结构性存款。

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