您好，只要谈到百万医疗险，就必然会讲续保问题。
以平安e生保，安联臻爱为代表的“重疾后也能续保”派。

■还有就是以i无忧为代表的“一段时间内保证续保”派。

而钢铁侠百万医疗，就是后者的新任掌门人。它将“保证续保”的时间长度一下提升到了5年。但是虽然口号喊的震天响，我却认为这个“招牌”的实际作用非常有限。

■短期来看，确实平安e生保这些“重疾过后也能续保”的产品会稍逊一筹，但是仔细想想这东西才卖了2年左右，如果不存在骗保的话，大部分人至少也得5-6年后才可能发生理赔。

那么只要不发生大规模的理赔，哪家保险公司都会卖下去圈钱，这种保证续保5年和1年的就没啥区别了。

■长期来看，如果实在追求“保证续保”，蜗牛君觉得倒不如去选择那种捆绑的产品。

虽然蜗牛君一再强调没必要捡了芝麻丢西瓜，但市面上还是有些捆绑套装是不错的，比如：

1、健康源优享附加健康尊享

2、华夏福附加医保通

虽然费率还是被保险公司给控制在手里，但至少终身不用考虑用停售而影响续保，比起5年的承诺还是要放心的多。

■实际来看，老实说，所有的百万医疗险除了捆绑的，蜗牛君都不看好续保。

因为这本质就是个铁定亏钱的东西，没有人可能一辈子不住院。

假设一个30岁的人交了20年的百万医疗险，总保费也不过万元而已，大概率是不够一次住院开销赔付的，也就是说时间长了，保险公司铁定赔。没人会干赔本的生意，赔多了也就停售了。

现在的百万医疗险大多核保严格，大部分投保人都只是25-40岁之间，那么一旦等到他们50-70岁，理赔的高发潮来临，保险公司还会给续保吗？我非常怀疑，毕竟20年太长了。

当然，买还是要买，买个安心你也得买下去，毕竟咱们输不起。

除了上面提到的，这个cosplay漫威的钢铁侠百万医疗险，还有一个严重的问题——就是高达2万的免赔额。

虽然是5年累计的，但是对于一个抵抗力还算不错的成年人来说仍然非常鸡肋。成年人并不容易生病，就算去医院大多也是一些小病，顶多看个门诊，可这并不能抵扣2W的天价免赔额。免赔额的设置，意味着至少花费3-4万的医疗费用，才有可能用上它，你们自己可以看看自己过去5年是否曾花费过如此高的住院费用，如果确实有，倒是可以考虑购买，如果还能买的话。
这款产品在“5年保证续保”上确实有了极大的创新，但是对于市场中大量的中青年用户来说还远远不够。5年还是太短，5年后还卖不卖真的很不好说，因为这种产品几乎就是铁定赔钱的，只在于那个爆发性的理赔浪潮什么时候来临。不过符合条件的老年人倒是可以考虑投保这款产品，毕竟身体孱弱，出险几率高，这种保证5年内续保的确实还是有相当作用的。

但对于小孩或者大人来说，我建议还是要理性看待，带垫付功能的微医保，或者是核保更松的平安e生保或许会是一个更好的选择。
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