风险测评等级通常分为保守型、稳健型、平衡型、成长型和进取型5大类。测评结果直接关系到你能买哪些理财产品，比如有些基金产品只有进取型用户才能申购，所以重点要留意测评中涉及的年龄、收入、投资经验等关键指标是否真实反映你的现状。去年有个客户因为跳槽后收入翻倍却没更新测评，导致配置的产品和他当前的风险承受能力不匹配，后来重新调整后收益更稳了。

具体需要注意3个核心点：
1. 评估指标要准确：比如年龄超过50岁的用户一般不建议评到进取型，测评时会侧重询问“能接受多大亏损”，如果日常连股票账户都不敢开，却强行填“能接受20%亏损”就容易买到不适合的产品。
2. 投资目标要明确：孩子的教育金储备适合选稳健型组合，像客户王姐用日富一日债基组合存学费，每月收益够给孩子报辅导班；如果是3年内要用的买房款，宁可少赚也要保本，选择货币三佳这类货基更安心。
3. 动态调整意识：测评有效期1年，但遇到结婚、跳槽、生病等情况要主动重测。之前有客户升职后年薪从15万涨到40万，风险等级从稳健型升到平衡型，把U定投的比例从20%调到50%，用工资涨幅匹配更高收益的可能。

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