工行“添利宝”属于现金管理类T+0净值型理财，风险等级R1，主投同业存单、短债、回购等，久期≤120天，流动性近似货基，工作日9:00-15:30实时赎回到账，节假日可预约赎回。近7日年化约2.0%-2.3%，略高于大行货基，但低于部分股份行同策略产品。优势：1) 工行信用背书，2) 0申购/赎回费，1元起购，3) 支持ATM取现、信用卡还款、转账等场景。劣势：1) 收益下行趋势明显，2) 非保本，极端市场有净值波动，3) 单日快赎上限1万元，超额需T+1。适用：3个月内闲置资金、流动性要求高、风险偏好极低的投资者。若追求更高收益且可接受T+1，可关注工行“鑫添益”短债或同业存单指数理财，年化可提升30-50bp。

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