理财小白想通过股票、基金、ETF 分散风险，可根据风险承受能力来确定配置比例，以下是不同风险类型的配置建议：
保守型：这类投资者怕亏，优先保本金，适合刚毕业收入低或临近退休的人群。建议存款 / 货币基金占比 70%-80%，为资金提供安全保障，如选择定期存款、大额存单等。基金占比 20%-30%，且只选低风险品种，如纯债基金、短债基金，不建议配置股票，因为股票波动大，容易打破保本金的需求。
稳健型：能接受小亏，追求稳中有赚，比如工作 3-5 年、收入稳定的人群。存款 / 货币基金占比 40%-50%，用于应急和部分稳健增值。基金占比 40%-50%，以 “稳健 + 轻度进取” 为主，例如 60% 的纯债基金搭配 40% 的宽基指数基金，如沪深 300 指数基金。股票占比 0-10%，若想尝试，只投行业龙头股，且金额不超过总资金的 10%，用小成本练手。
成长型：能接受短期亏损，追求长期收益，适合年轻、收入增长快、能承受 1-2 年亏损的人群。存款 / 货币基金占比 20%-30%，只留应急资金。基金占比 50%-60%，可增加进取型基金，比如 40% 的宽基指数基金搭配 30% 的行业主题基金，如消费、科技主题基金，再搭配 30% 的债基平衡风险。股票占比 10%-20%，可选 2-3 只大盘股或行业龙头，避免集中投资一只，控制单一标的风险。

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