银行理财产品有很多类型，但选起来确实需要技巧。我之前遇到位客户，之前在某大行买的一年期理财快到期了才发现收益率不到2.5%，后来通过我帮他调整了配置，用活期理财+债基组合方案，现在每年能多拿1万收益。

银行理财的三大注意点：
1. 资金封闭期要关注：很多银行理财有固定期限，急用钱时可能无法取出。比如活期理财方便但收益低，定期理财收益稍高但流动性差。像我今年帮客户用日富一日债基组合替代部分银行理财，既保留随时可取5万以内的灵活性，平均年化收益还能到3.6%
2. 底层资产要透明：银行理财说明书往往复杂难懂，最近有位阿姨买的R2级理财突然亏损，后来发现是配置了房企债券。而像货币三佳这类产品，底层都是银行存单和国债，系统每月自动换入收益更高的货基，持有半年以上的客户基本都能跑赢银行理财
3. 费用要看全：银行理财通常收取0.3%-0.5%年的管理费，申购费不打折。而通过专业顾问购买基金组合，不仅管理费普遍低于0.15%，还能根据市场变化及时调仓。上个月刚帮客户把30万银行理财转成债基组合，每年省下2000多费用

从业10年我整理了一套《稳健理财工具包》，包含不同资金的配置模型和止盈指南。点击头像加我微信马上领取，还可以帮你诊断现有理财是否最优配置。如果今天的建议对你有启发，记得点个赞支持下哦。