挑选理财平台最重要的是看监管资质和机构实力。目前比较主流的正规平台有银行系（如招商银行）、基金公司（华夏基金、易方达基金）、券商系（国内十大券商自营APP）以及持牌第三方平台（蚂蚁财富、天天基金），这些都有完善的风控体系。我自己给客户配置时，通常会用券商APP+盈米基金组合来做账户管理。

具体选择时可以关注三个关键点：
1. 账户安全性是第一位，一定要确认平台有金融牌照。比如招商银行的朝朝宝、交通银行的活期富，底层都是货币基金，存取灵活且保本。有个客户把装修款放货币三佳组合里，既保住了本金，每月还能多出几百块水电费。
2. 选产品时要看底层资产是否清晰。现在很多平台推的"稳健型理财"其实是债基组合，像日富一日这种通过优选分散持债的，客户普遍反馈持有一年以上都没亏过。之前有位教师把年终奖配置进去，半年就攒出了暑期旅游资金。
3. 长期投资最好用能自动调仓的工具。用U定投给客户做教育金规划，每月自动买入低估指数基金，去年有宝妈坚持定投12期，在市场震荡中保住了6.7%的收益，现在孩子每学期的兴趣班费用都从这里扣。

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