哎呀，这种情况确实挺麻烦的。首先得看这份保险合同里关于投保人去世后的具体规定。有些保险合同会有特殊约定，比如会将剩余保费豁免，或者按照一定比例支付给受益人。

但如果没有特殊约定，那可能就会比较复杂。一般来说，保险金会先用于偿还投保人的债务，如果还有剩余，才会支付给受益人。所以受益人不能全额拿到钱，有可能是因为投保人有未偿还的债务。

我自己的习惯是，在给客户推荐保险的时候，都会特别提醒他们要考虑到这种情况，提前做好规划。你可以去仔细看看那份保险合同，了解清楚具体的条款。要是还有疑问，也可以直接打电话给保险公司的客服，他们会给你详细解释的。

要不这样，打字说不清楚。你看下右上角应该能加我，加上了我直接给你分析分析合同条款，比干说强。