您好，现在存定期确实收益太低了，建议把钱分散到银行理财、基金、短债产品这些渠道。比如银行理财门槛低收益稳，基金适合长期增值，短债基金灵活又比存款划算。

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银行理财：收益比定期高0.5%-1.5%，适合保守型投资者。但要注意选保本型产品，部分理财可能挂钩股市。

基金：货币基金灵活，债券基金年化3%-4%较稳健，股票基金收益高但波动大。新手建议定投指数基金，长期持有更安全。

其他稳健选项：短债基金年化3%+，支持随时赎回；黄金ETF抗通胀，适合分散风险。中小银行的大额存单利率可能比国有行高0.3%-0.5%10。

自己选产品容易踩雷，比如基金选错可能亏本金，理财收益被手续费吃掉。专业顾问能根据你的风险承受力定制方案，比如用阶梯存款法兼顾流动性和收益，或者用基金组合降低波动。

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