功能：

风险评估与匹配：通过问卷等方式收集客户信息，评估客户的风险承受能力，并根据评估结果为客户推荐合适的投资组合 。

投资组合构建：基于大数据和算法模型，结合市场行情和资产配置理论，为客户构建多元化的投资组合，涵盖股票、债券、基金等多种资产 。

动态调仓：实时监测市场变化和投资组合表现，当市场环境或客户需求发生变化时，自动调整投资组合，实现资产的动态优化 。

投资咨询与教育：提供投资知识普及、市场分析等服务，帮助客户了解投资市场和投资策略 。

局限：

模型局限性：智能投顾依赖的算法模型基于历史数据和假设，市场情况复杂多变，模型可能无法准确预测未来市场走势，导致投资建议失效 。

缺乏个性化深度服务：虽然能提供个性化投资组合，但对于复杂的投资需求和特殊情况（如突发事件对特定行业的影响），难以提供深入、灵活的解决方案，缺乏人工投顾的个性化沟通和情感交流 。

数据安全与隐私问题：智能投顾收集大量客户信息，存在数据泄露风险，一旦信息泄露，可能对客户造成损失 。市场适应性有限：在极端市场环境下（如金融危机、突发重大事件），智能投顾的策略调整可能存在滞后性，无法及时有效应对市场变化 。