首先，我们明确一下。很多回答我不知道他们的信息来源是什么：2025年都到年中了，银行大额存单哪里来的3%？，现在大部分地方商业银行的三年大额存单也只是在2%以内，一年期普遍在1.5%的水平。这个楼主要多求证。

其次，不论是200w还是500w，大额资金理财最注重的都是风控。其基本逻辑都是将大部分资金投资于债券、货币类等的低风险产品，其中是以国债/国债逆回购、货币类/纯债类基金、大额存单为代表的。这部分的资产投资一般情况下都建议配置比例不低于6成。但是这部分都有着稳定低收益的特性，综合下来基准年化应该在1~2%之间，这一部分才是“保本”的核心主力。

再者，在上述的基础上，其余的资产再根据我们预期目标收益、流动性需求、损失的承受能力合理配置于权益性产品当中。其中风险和收益相对平衡，风险处于中等水平，代表的产品有偏债类混合基金、宽指数ETF、部分可转债等。这些产品很多和大盘绑定都比较深，适合中长期持有。这些产品现在市场上的收益水平（基准年化）普遍在2%~4%，到了5%我一般就不认为是“风险相对可控”了。

最后那一点点，一般也就2成用于配置风险较高的产品，我们耳熟能详的小盘股、期货、期权、私募基金这些普通投资者望而生畏的产品其实都不会完全体现在这1、2成当中，那些风险相对这些拦路虎较低（客观上也是中高风险）的公募基金、混合指数ETF、大盘股等等才是大头。

所以一定要把握高分散度、合理配置的要诀。并且！网上的信息有时候需要自己去多方求证，不可全信互联网答题呀。

希望我的回答对您能有所帮助！