如果家庭有 200 万存款，为孩子做教育金规划可参考以下方案。

短期规划（小学到初中）：可以拿出一部分资金存入活期或短期理财产品，比如货币基金，流动性强，能随时支取，确保孩子日常学习费用支出，像购买学习资料、参加课外活动等。

中期规划（高中到大学）：将一部分钱投入债券基金，这类基金相对稳健，收益比活期存款高，可以满足孩子高中和大学阶段的学费、生活费等较大开支。同时，可以考虑银行的定期存款产品，收益稳定，锁定一定的利率。

长期规划（留学或研究生阶段）：可以用一部分资金配置优质蓝筹股或股票型基金，虽然风险相对较高，但长期来看有获得较高收益的可能，为孩子未来的深造储备更多资金。不过投资股票和基金需要有一定的风险承受能力和投资知识。

还可以为孩子购买教育年金保险，在约定的时间给孩子提供稳定的教育金支持，专款专用，保证资金安全。

在规划过程中，要根据家庭的实际情况、市场变化和孩子的教育需求进行灵活调整，预留一部分资金作为应急储备，以应对突发情况。