您好，目前40岁年龄是计划养老的最佳时机，200万资金如果在60岁之前不用，建议做如下储蓄险理财方案：
1、将100万做20万5年的年金险，到60岁退休领取生存金，预计每年领取3-4万生存金，补充到日常生活中，领取到终身，提供源源不断现金流，给予养老安全保障；
2、将100万再做20万5年的增额终身寿险，在交满5年后，第七年就能回本，随时都可以领取，满足中短期急需用钱的需求，而且还有一定收益，时间越久收益越高，折算单利能达到10%以上；如果没有特殊用途，长期持有，为养老储备更多资金，应对通货膨胀；

以上方案仅供参考，我是资深保险经纪人，也是养老规划师，如有保险相关问题、养老规划等相关问题需协助处理，请添加我的微信沟通，为您1对1服务