先给大家简单说一下，一般储蓄客户理解的银行理财，无非传统保本理财和保息理财。目前除了银行，各大券商也拥有品类丰富、自营自主的理财产品。

但是目前银行理财经过2022年新规发布以来这三年的市场逐步清退，传统保本理财即由银行承诺保本，收益预先锁定的理财产品已基本销声匿迹。

按照大家容易理解的资产配置进方向行分类，按风险从低到高排序，银行理财一般分为以下几大类：

1、现金管理类理财：

此产品资金基本投向货币市场，大家耳熟能详的银行存单、逆回购、货基（货币类基金）都属于此类，其风险等级相对最低，一般为R1（低风险），具有收益相对稳定，受市场波动影响相对较小的特点，一般作为资产配置中平衡风险的核心之一考虑。市场年化现在一般也在2%左右（由于受到上半年央行量化宽松政策的影响利率普遍下调）。此类资产普遍适合中长期持有。

2、债券类理财：

字面意思，资产主要配置于债券市场：国债、优质企业债券、固收基金为代表的产品。大家平时经常听的名字应该是固收/固收+，前者好理解，后者就是在前述的基础上配置少量的可转债/股票等权益类资产，增加波动性的情况下也提高了预期年化，但是整体风险依旧能够控制在R2（中低风险）以内，属于投资者相对更能接受风险和收益相权衡后的理财之一，也比较适合中长期持有，年化集中在3%左右。

3、混合类理财：

顾名思义啊，把固收类、权益类按一定比例混合在一起（其中股票≤40%），权益类配置比例显著高于固收+的理财产品，已各类混合基金为主，它们普遍聚焦各个热门行业板块、大盘指数，获取收益，年化普遍在4%~6%。秉持着风险和收益成正比的关系，这类理财可以成为大众理财的收益来源主力，但并不适合高比例配置。

4、权益类理财

这基本上是银行/券商理财当中收益和风险最高的一档了（R4~R5/中高风险~高风险）。其资产配置相对激进，权益类资产配比≥80%。常见的一些特定行业板块/概念ETF、小盘指数ETF，都是此类的代表。这类产品除非本身就是看好行业或指数中长期景气，不然本身较大的风险可能并不适合普通理财人群长期持有。适合少量配置。

此外，目前银行/券商的理财很多都没有封闭期了，但是提前赎回很可能需要支付赎回费用，只要事先对产品进行了解，就可以有效避免流动性问题，避免不必要的费用支出。

另外我再说一下定期/大额存单的利率情况，目前三年定期很难过2%这条线，三年期的银行大额存单，利率基本在2%~2.5%,少数小银行能做到2.8%，但是很难会过3%。希望大家查亮双眼，对异常收益提起十二分警惕。

希望我的回答对您有所帮助，若您配置理财的需求可以联系客户经理，帮助您合理的配置理财资产已竟可能的降低系统性风险，为您带来良好的体验。