您好，“少儿保险保30年和保终身到底该怎么选？哪个好？”
我的参考回答是：

保30年or保终身，之所以让人纠结，就在于这两种选择都有利有弊。

一、保30年的利弊
1.优点
重疾险选择保30年，最大的优点就是便宜。
以一款网红少儿重疾险，妈咪保贝为例：
保30年，只要430元，这个价格仅仅是保到终身的零头。
而且，把保额从50万做到80万，也只多交几百块而已。
那么，在有限的预算内，选择保30年，可以买到更高的保额。
2.不足
1）30年后再买保险更贵
我们假设，30年内孩子都没有出险，那么30岁后，需要重新再买一份重疾险。
重疾险是采用均衡费率的，也就是每年交费都一样。
0岁男孩，如果买xx重疾险，每年只需要交1900元，交到30岁也是这个数。
如果30岁后，再买这份重疾险，每年的保费就要交4017元，贵了1倍多。
2）30年后，不一定能买到保险
如果30年内，孩子曾经出险，想再买一份重疾险，基本没戏。
相当于失去了未来几十年的大病保障。
如果没有出险，但身体状况出现了变化，比方说肥胖、结节等，那么再买重疾险，会出现以下几个结果：加费、除外、延期承保，甚至拒保。
真到那个时候，一份健告宽松的保险，无异于雪中送炭：
总之，30年后能不能买到保险，是个未知数。

二、保终身的利弊
1.优点
显而易见，保终身的话，一辈子的保障就稳当了。
以康惠保2020为例，同样缴费30年，我们来算笔账：
0岁男，保到终身，保费1900元×30年=57,000元；
30岁男，保到终身，保费4017元×30年=120,510元，这里还没加上前30年的保费。
所以从长远看，给孩子买重疾险，直接保终身，比30岁后再买终身，要便宜不少。
另外，如果给孩子买终身的话，建议选择多次赔付型的产品，毕竟一辈子很长，孩子得多次大病的几率不是没有，而且价格并不会贵多少。
2.不足
说完优点，再来看看直接保终身，有什么不足。
随着时间变化，医疗技术在发展，现在可能是大病，将来可能只是个小问题，那么现在买的保险产品，将来可能会出现落后的问题。
举个栗子——
以前的心梗，要开胸做搭桥术。
现在不需要开胸，做微创手术就能放支架，那达不到“开胸”的理赔要求，现在的重疾险自然就不赔了。
不过，最近银保监对重疾有了新定义，那今年下半年出的重疾险，就可以赔了。

二、保30年和保终身到底怎么选？
世上安得双全法，给孩子买重疾险，到底是选保30年还是保终身？
1.保额一定要买够
买到足够的保额，是最重要的事。
以少儿常见重疾白血病为例，我国15岁以下儿童的发病率，是4～5/10万，治愈率整体在80%以上，平均治疗费用在30万-100万。
所以，给孩子买重疾险，30万保额是最起码的。
2.根据预算来选择
我们最终，还是落实到预算上来，产品配置再好，造成家庭经济压力过大的话，也不可取。
1）预算充足
预算比较高的话，直接多次重疾+少儿特疾+终身，豪华套餐走起，保额50万起步，有能力的可以买到更高。
终身保障做好以后，等将来医疗条件进步，保险产品更新换代了，可以考虑再次加保。
2）预算一般
预算一般，可以定期+终身这样配置，既有终身保障，又能做高保额，性价比非常高。
保额方面，终身可以买低一点，最少30万；
定期的价格便宜，所以保额可以买高一点，30万以上都可以，根据自己的预算来考虑。
3）预算不足
如果预算不是很够，尽量考虑直接买定期吧。
定期重疾险的话，价格都很便宜，保额建议往高了买，50万左右差不多。
不过，等将来预算够了，要及时加保终身重疾险。

以上是对“少儿保险保30年和保终身到底该怎么选？哪个好？”作出的回答，希望可以对您有所帮助。
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