您好，100万除银行储蓄外，还可通过国债、纯债基金、黄金ETF及大额存单等多元化配置实现风险分散与收益平衡。以下为具体分析：

一、国债：国家信用背书，安全首选
国债由国家信用背书，违约风险极低，收益稳定且流动性较好。例如，3年期或5年期国债适合追求长期稳定收益的投资者，可按比例配置30万-40万元，既能享受固定利息，又可通过二级市场交易灵活调整持仓。

二、纯债基金：专业管理，收益稳健
纯债基金专注债券市场，不涉股票等高风险资产，风险较低且流动性较好。选择成立5年以上、年化收益超4%的基金，可分散信用风险。例如，将20万-30万元投入纯债基金，由专业团队管理，适合中长期持有。

三、黄金ETF：避险配置，对冲通胀
黄金ETF流动性强、交易成本低，是抵御通胀与地缘风险的优选。建议配置10万-15万元，例如黄金ETF（518880）可实时交易，且无需实物保管成本，适合作为资产组合的“压舱石”。

四、大额存单：银行信用保障，收益升级
大额存单利率高于普通定存，且受存款保险制度保护（50万元内全额保障）。可将30万-40万元存入中小银行3年期大额存单，年化利率可达3.5%-4%，兼顾收益与安全性。

不同银行的存款利率不同，同时会受地区、时间等因素影响而波动，建议您及时联系当地银行获取最新信息。另外银行存款不是一个特别好的理财方式，利率太低，有收益更高操作简单的理财基金相对更好。如果您不知道如何理财或者不知道买什么，想低风险提高收益，右上角添加我的微信，给您专业建议详细讲解！