您好！保险首先是保障钱就是遇到风险后补偿金钱，所以我们要明白首先生活中什么风险是最常见得，其次是保障家里最会挣钱的那一位因为如果他/她到了家里就失去了经济来源了；
所以要是丈夫
顶梁柱（丈夫）的保险规划：意外险+寿险+重疾+医疗险意外险：顶梁柱的出行次数等高于家庭其他成员，意外险在身故/全残责任上与寿险有重合部分。考虑到意外险对伤残的针对赔付作用，是不可或缺的。且一年期的意外险杠杠极高，市场上100万保额的意外险只需几百块。产品形态建议：消费型一年期意外险（保额100万起步配置）寿险：寿险的保障是对意外险保障之外的身故情形的进行责任覆盖。为身负家庭责任最大者的首选保障。产品形态建议：定期寿险（保额覆盖家庭贷款+生活支出+基础子女教育费用）重疾险：对商业医疗险的补充。医疗险只负责治病报销。重疾险对治疗之后短期无法投入工作的产生的经济风险进行保障。赔付的保额可自行支配，用来身体休养和家庭支出。产品形态建议：消费型重疾险（保额覆盖3-5年的康复/护理费用，家庭硬性支出（孩子的学费，生活费）和日常生活费用）医疗险：对医保的有力补充。起到看病少花钱或不花钱作用。覆盖小病住院对家庭经济造成的影响。产品形态建议：百万医疗（考虑到此年龄段抵抗力较强，故选择带有免1万赔额的住院医疗，几百块即可获得几十上百万的保障）

妻子
意外险+寿险（可选）重疾+医疗意外险：妻子的意外风险较小，出行次数较少，生活路径单一，且身故不对家庭造成较大影响。但风险仍然存在。意外风险导致的重大伤残的后果可能是终身的。且意外险费率极为低廉。产品形态建议：同丈夫寿险：妻子经济收入一般，身故只造成较轻小的家庭经济收入损失，所以寿险的购买与否可视家庭经济状况而定。购买的话，保额相对于顶梁柱可以降低。重疾险：对治疗之后的经济风险进行保障。赔付的保额可自行支配，可用来治疗后康复护理使用。产品形态建议：消费型重疾险（保额覆盖3-5年的康复费用即可）医疗险：对医保的有力补充，起到看病少花钱或不花钱作用。覆盖小病住院对家庭经济造成的影响。产品形态建议：百万医疗（考虑到此年龄段人的抵抗力较强，故选择带有免赔额的住院医疗，几百块即可获得几十上百万的保障