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一、条款含义拆解
1.第八年：
指保险合同生效后的第8个保单年度（非自然年），例如2025年投保，则第8年为2032年。
2.64岁：被保险人在第8个保单年度时需年满64周岁（需核对投保时的年龄计算）。
3.返保额30%：返还基本保额的30%（非保费或现金价值）。例如保额100万元，则返还30万元。
二、常见保险类型与用途
1.适用产品：两全保险：保障期间内身故赔付，生存至约定年龄返还生存金。年金保险：作为养老金补充，定期返还生存金。
2.设计目的：提供阶段性资金支持（如养老、教育），同时保留身故保障。
三、注意事项
1.返还条件：需被保险人生存至64岁且保单未终止，若中途退保或身故则不触发返还。
2.保额定义：确认合同中的“保额”是基本保额（固定）还是账户价值（可能浮动）。
3.税收与收益：生存金通常免税，但实际收益需对比保费总投入（IRR测算）。

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