40岁保险配置建议

第一：意外险你永远不知道，明天和意外哪个先来？一旦意外不幸发生，一个家庭多年积蓄可能就被一扫而光，那家人、孩子的生活谁来保障？意外险是家庭的第一张保单，也是伴随终身的最基础的保单，它的作用是当意外来临时，能最低减少伤害程度，特别是对25~40岁的年轻人，上有老、下有小，意外险是必备之选。经济能力还有限，还在创业或打拼，还要为人生积累财富，为买房、买车做准备，一份保费低保障高的意外险更是非常重要的。
购买要点：
1、兼顾意外身故+医疗+津贴意外险分为：意外身故：赔付造成伤残或身故的大意外，一次性拿到约定的保险金，和治疗费无关。意外医疗：报销因意外事故产生的门诊、急诊医疗费、住院费等。意外住院津贴：意外住院每天拿补贴。
2、留意免责条款并不是所有“意外”，都在意外险的承保范围内。

第二：重疾险如果家人生了场大病，你愿意为此倾家荡产吗？这是一道关乎人性的选择题，也从侧面反映出，重病对一个家庭的毁灭性打击。国家癌症中心数据显示，全国每天约1万人确诊癌症，相当于平均每分钟就有7个人罹患癌症。而一般来说，一场大病直接的医疗费用在30-50万之间。为了预防“因病致贫”，重疾险应该是人人必备的保护伞，它以特定重大疾病，比如恶性肿瘤、心肌梗死等为保险对象，只要所患疾病在保障范围内，保险公司确诊即可赔付，与治疗的医药费无关。
购买要点：
1、从40岁开始，癌症发病率猛然上升，因此这个年龄段一定要买。
2、保额：一般建议至少5倍的家庭年收入。
3、如实告知：如果没有，理赔时可能遭遇拒赔。

第三：医疗险医疗险和上面的重疾险同属于健康险大范畴，但两者并不能划等号，医疗险主要针对“门诊和住院”所产生的费用，赔多少钱，看你实际花费多少。重大疾病确诊即赔，如果两个都买了，那可以用医疗险解决看病的钱，拿着重疾险的赔偿金解决养病的钱。商业医疗险可以解决的问题：社保目录外用药异地理赔高额医疗费用昂贵医院预约、导诊等特殊服务，寻求更高的医疗品质。
购买要点：
1、投保时一定要如实告知！
2、“费用型”不能重复理赔，一份就够。“津贴型”能重复理赔，可投保多家。
3、医疗险一般是一年期的，留心续保规则。

第四：寿险寿险是以人的生死为保险对象的保险，被保险人在保险责任期内生存或死亡，保险公司根据保险合同规定给付保险金。这样即使人不在了，也可以继续延续对家庭的经济价值。
投保要点：
1、退休的老人、未成年子女通常不需要购买寿险，他们不对其他人承担抚养赡养义务和责任。
2、保额取决于被保险人的生命价值，计算方法三步走：估算一个人以后的年平均收入；确定其退休年龄；从年收入中扣除税收、贷款、生活费等，剩余的钱假设贡献给家庭，那这些钱就是生命价值。

笔者希望每个家庭都能有份保障，每个人都有一个美好的人生！
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