新手请教,怎样买保险才不会被坑啊?
资深张经理 在线
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您好!主要注意以下几种保险
1、返还型保险到期返本,不花钱白得保障;
返还型保险的本质是保险公司多收取一部分保费去投资,在保险到期时用这笔多收的保费及投资收益用来返还消费者保费,但由于预定利率的限制,我们不可能从保险公司获取高于预定利率的收益,又因为稳健经营的需要,保险产品预定利率都不高;
返本型保险到期返还本金,看似划算,但从收益的角度讲,消费者完全占不到保险公司便宜,并且还会大大增加保费支出,增加交费压力,买保险实在没有追求返本的必要。
同样的保障,消费型保险的价格只有返还型保险的1/3,节省下来的剩余2/3的保费,自己投资,即使投资国债收益也远高于返还型保险。买保险本质是为了保障,对于绝大部分消费者来说,消费型保险是更为明智的选择;

2、买保险只看品牌,“小”保险公司不靠谱;
平安国寿人保太平洋,财大气粗广告多代理人多,但这就代表服务好效率好?银行业的经验告诉我们,招行等小银行的服务和效率远高于宇宙第一大行。之前北京健康保险信息平台发布的数据显示,理赔时效前十名的都是所谓的“小公司”。所以服务好坏取决于一家公司态度,与规模大小没有关系。
我国保险公司牌照申请难度不亚于银行牌照。保险的特征决定了前期会有非常稳定的现金流入,后期理赔时候才会现金流出。保险公司可以利用时间差做很多事情,因此任何一家保险公司的股东都会额外珍惜来之不易的牌照,没听说过的“小”保险公司其实规模也是相当大的;

3、疾病种类越多,保障就越全面
香港保险打入大陆市场之初,最大的宣传点就是保障疾病上百种,但随着保险市场的发展,现在主流重疾险的疾病都在50种以上,但100种比50种多,但保障的范围就更宽,意义更大吗?
早在2007年中国保险行业协会和中国医师业协会就联合发布了《重大疾病保险的疾病定义使用规范》就已开始使用,其中涉及的25种重大疾病发生率在90%以上了,保险公司自行添加的疾病意义不大。
重疾的定义有国家标准,中症轻症可没有,为了显得疾病种类多,就不停的拆分疾病:早期恶性肿瘤拆分为原位癌和皮肤癌;艾滋病拆分为职业原因造成的艾滋病,输血原因造成的艾滋病、器官移植造成的艾滋病,所以疾病数量不重要,是否包含常见且必要的很重要。小她保上的重疾险产品都涵盖了规定中的重疾,可以满足大部分人的需求。
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