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退保是否划算主要取决于保单的现金价值。在保险合同中，保险公司会根据保单的现金价值情况设定相应的退保条款。

犹豫期后退保：

如果保单已经超出了犹豫期（通常为签收合同后的10-20天），此时退保保险公司不会退还保费，而是退还保单的现金价值。这种情况下，投保人可能会面临较大的经济损失，因为现金价值通常远低于已交保费。

全额退保：

在某些特定情况下，如保单在犹豫期内、保单不是由本人签字、回访过程异常或保险业务员存在代签字等行为，投保人可能获得全额退保。

综上所述，如果您考虑在五年缴费期满后退保，最划算的时候是在保单的犹豫期内。此外，如果在退保过程中发现存在任何不符合退保条件的情况，建议不进行退保，以避免经济损失。退保流程通常包括了解退保条款、准备退保材料、填写退保申请表、提交退保申请、等待保险公司审核以及退款到账等步骤。