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1，梳理重大财务风险

面对人生路上大大小小的未知风险和损失，大部分普通人通常只有两种方式可以应对：一是选择用自己的资源，例如储蓄、房产、亲朋好友的援助；二是选择使用保险公司给予的对应理赔。通俗地说，保险能够协助我们转嫁个人和家庭对应各种潜在风险时所需承受的财务风险。虽然商业保险不能帮助我们直接避免意外凶险的发生，但至少能保障我们在遭遇意外或不幸发生后获得一定的经济补偿，获得应对困境并“重启”生活的基础能力。

2，“对症”构建保障组合

在明确个人和家庭最忧心的重大风险之后，下一步就可以根据家庭成员结构为自己和家人“对症”拟定转嫁对应风险的保障规划。

需要特别指出的是，现实生活中的风险并不单一，不同保险产品的保障功能也各有侧重和差异，不同家庭成员在不同年龄段亦有不同保障需求。

3，拟定预算确定保额

不同的经济实力，对应着不同的保障配置能力和可选的产品范围。在为个人和家庭成员确定大致的保障组合后，下一步就是衡量和计算自身希望获得的保障额度和对保费的承受能力，并据此确定适当的保费预算、产品类型以及缴费年限。

在保费的预算规划上，我们要明确自己究竟需要多少额度的保障以及每年可动用的保费支出金额。一般而言，将个人或家庭的总保费占比控制在总体年收入的10%～20%被公认为是比较健康合理的区间。当然，不同的家庭也可结合不同的人生阶段、收入增长预期以及个人偏好等因素进行灵活调整。

4，按需选择具体产品

根据以上各个步骤得出的结论，大部分人应该已经有了较为明晰的判断力。

在按需选择最终产品的过程中，投保人可重点留心比较可选产品在投保条件、保险责任、责任免除、续保条件以及增值服务上的细节差异，优先选择条件相对较优且与自身风险保障需要吻合程度较高的产品。

5，买重疾还是医疗

考虑到综合意外险和高杠杆百万医疗险的保费通常都较为亲民，进行对应的保额规划时，投保人一般可根据被保险人的收入情况和家庭责任做足保额。确定寿险保额时，一般应以被保险人在世时所需承担的家庭经济责任为基础，进行对应估算。而重疾险的保额则建议覆盖“治疗费用+康复费用+误工费用”这三部分主要费用支出。

以上就是关于2020年保险应该怎么买？买重疾还是医疗？的建议，希望对你有所帮助。
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