虽然4套方案形态差异很大，但是都属于养老年金，所以先整体比较收益型。

以30岁女生为例，缴费10年，每年缴费5万，共50万，10年后开始领取。

计划一，保证领取保费，开始领取后，现金价值为0，如果身故，就用累交保费50万减去累计已经领取总额给到身故受益人。

60岁开始每年领取59600，IRR 2.07%

70岁时累计领取65.56万，IRR 0.89%

80岁时累计领取125.16万，IRR 2.65%

90岁时累计领取184.76万，IRR 3.38%

100岁时累计领取244.36万，IRR 3.75%

计划二，保证领取保费且领取到85岁，85岁仍生存就给一定生存金（男生5.37倍，女生6.12倍），开始领取后，现金价值为0，如果身故，就用累交保费50万减去累计已经领取总额给到身故受益人。

60岁开始每年领取59600，IRR 2.07%

70岁时累计领取65.56万，IRR 0.89%

80岁时累计领取125.16万，IRR 2.65%

85岁时领取生存金36.47万，累计领取185.47万，IRR 3.42%

计划三，保证领取20年共110.2万元，如果身故，就用20年应领总额减去累计已领总额给到身故受益人。

60岁开始每年领取55100，IRR 2.06%

70岁时累计领取60.61万，IRR 2.67%

80岁时累计领取115.71万，IRR 2.42%

90岁时累计领取170.81万，IRR 3.17%

100岁时累计领取225.91万，IRR 3.55%

计划四，保证领取25年共129万元，如果身故，就用25年应领总额减去累计已领总额给到身故受益人。

60岁开始每年领取51600，IRR 2.05%

70岁时累计领取56.76万，IRR 2.62%

80岁时累计领取108.36万，IRR 2.86%

90岁时累计领取159.96万，IRR 2.99%

100岁时累计领取211.56万，IRR 3.38%

在选择方案的时候，领取是一回事儿，安全是另外一回事儿，很多时候纸面财富再多也没用（现金价值就是一种纸面财富），一张没有现金价值不会被别人惦记也不会被自己发昏误操作的养老年金就是相当于当了个终身的公务员，一辈子有工资可以拿，多好。

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