先天性疾病的发病率比普通人要高，保险公司所承担的风险也就更大，所以在投保前保险公司会事先对投保人的身体健康状况进行询问，也就是健康告知。先天性疾病是在投保之前就已经是可预见的风险了，未来发生理赔的重要因素就是投保人的健康。保险公司主要是根据被保人的身体状况决定是否承保以及承保条件。

对于先天性疾病患者是否承保，保险公司一般会在健康告知中体现。体现的方式分为3种，不询问、间接询问和直接询问。

几乎所有健康险的健康告知中明确写了关于先天性性疾病，说明只要是关于先天性疾病，不管是什么类型的保险公司都不承保。保险公司不是慈善机构，对未来可预见的风险是能规避的尽量规避。

保险公司对先天性疾病能承保是很不错的，但还有一点值得注意，那就是免责条款。大多数重疾险和医疗险即使正常承保了，也会对其责任免除，也就是“拒赔”。健康告知询问的目的是阻止投保，就算是与先天无关的疾病，也不予保障。责任免除的目的是单项免赔，只对与先天相关的疾病免赔，其他的疾病照常理赔。不过这种情况通常只出现在重疾险和医疗险、意外医疗险里，寿险通常也是不免责的。

总结一下：

了解保险特性，挑一款好的产品更为关键，不同的产品特性不一样，大家应该各取所需，投保一款最适合自身状况的产品。投保保险产品不能过于想当然，想当然投保发生理赔纠纷的案例已经屡见不鲜。在各个细节，需要专业人士结合业内实际状况给你专业的建议，挑选一款真正适合你的产品。

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