您好。如果您是为了补充自己退休后养老金的话，我觉得养老年金不可替代。

主要优势：

1️⃣ 强制储蓄

养老年金一般都是期交产品，具有强制缴费的特点。如果在早期退保，通常会有较大损失。之所以这样设置，就是为了不让我们提前退保。不然到时候发现退保不会损失本金，很容易把钱拿出来。

另外很多人喜欢炒股/玩基金，不是所有人都能盈利。但如果把一部分资产放进养老金，就能避免财富流失掉，还能锁住盈利部分。

当然，存银行也可以。但是很难保证咱们不取钱。

2️⃣ 专款专用

很多养老金的设计，都是在领取的时候，现金价值变为0，就意味着只能专款专用。退休后没了工作收入来源，但养老金可以弥补这部分，减少以后养老压力。

3️⃣ 确定给付

到了养老金领取的时间，就能拿到确定的养老金。比如，每年每个月就一定有一笔养老金打到卡上，从来不会缺席。

5️⃣ 保障功能

养老金也是保险，也有保障功能，万一百年，一般都会给付不小于已交保费的身故金，留给受益人。

5️⃣ 面对延迟退休有灵活的规划

以后延迟退休可能是大概率事件。如果在年轻的时候积累一部分积蓄作为养老金，可以提前安排自己退休（别人60岁还在上班，自己55岁就已经不上班了，每个月有商业养老年金补充，到法定退休的时候，还有国家的基本养老保险）

6️⃣ 财务和婚姻风险

如果在婚前交完保费，那保单可以作为婚前财产，以后面对婚前变化，不用分割保单。

如果在婚后交保费，那么由于养老年金一般前期现金价值比较低，就算分割保单的时候，只要按低的现金价值拿出一半即可。

7️⃣ 传承

部分养老金产品是有一笔身故金的，那么这笔钱就可以留给受益人。假如以后开征遗产税，那这笔钱还可以免税，一举两得。

——————————————————

至于如何选优质的养老金产品，您可以找我，我帮您找您在当地产品库中，寻找适合您的优质养老金产品。祝您生活愉快！