您好，渤海银行客户经理推荐的终身寿险是否值得买，还要结合自身的需求进行分析。有更划算的产品，推荐——弘康人寿金玉满堂3.0终身寿险！弘康人寿金玉满堂3.0（弘福多多2023）终身寿险保单利益表现优秀，长期IRR高达2.969%，在众多同类产品里，实力依然很能打！关注增额寿险的朋友可以放心考虑，该产品只需1000元起步，健康告知也相当宽松，普通上班族也可以轻松走起。

弘康金玉满堂3.0终身寿险推荐的理由：

1、终身复利收益，年年以3%复利增涨

基本保额自第二年起，年年以3%复利增涨，越长寿，有效保额越大，那么现金价值增涨速度也会越快，意味着账户越值钱，如果期间有出险，可以理赔的保险金越多，如果期间没有出险，那么我们想变现取出来的钱也越多。

2、投保规则友好，最低保费仅需1000元

弘康金玉满堂3.0终身寿险投保最高年龄则达到75周岁，支持六种缴费年限，支持多种投被保人关系，最低保费仅需1000元，超过部分按照1000元递增即可，对于不同职业和收入的人群来说，都是财富管理的优选产品。

3、长期IRR超过2.9%，现价超已交保费速度快

这里我们以30岁男性为例，分别测算了10万5年交情况下的保单利益表现和不同缴费期下的IRR收益率，如图所示：

弘康金玉满堂3.0终身寿险在不同缴费期情况下，长期收益率IRR的表现都不错，在被保人70岁时，不同缴费期下的IRR大于能达到2.9%，随着时间增加，IRR还会更高，这样的保单利益表现，放在预定利率3.0%的市场来看，已经相当不错了。

4、无等待期，次日零时正式生效

弘康金玉满堂3.0终身寿险)的条款明确注明，该产品不设等待期，意味着如果被保人在投保第二天不幸身故或全残的话，保险公司也会按约定理赔，比那些有90天/180天等待期的产品更优秀。

5、保障更贴心，支持资金临时周转

考虑到消费者对于资金灵活性的要求，弘康金玉满堂3.0终身寿险还支持保单贷款、减保、自动垫交、减额交清等。这些权益不仅增强了保单的实用性，还能为客户提供更多的保障和安心。

以上就是我的专业回答，希望我的十年所学，能为您的保险保障做出一份贡献，若还要不清楚的地方，欢迎点击右上角添加我的微信与我沟通！