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▪️我们先看看百万医疗险到底有什么作用？

百万医疗险，可以解决被保人因疾病、意外导致住院所产生的各项医疗费用问题。

简单来说，住院了，社保报完之后剩下的那部分费用，百万医疗险就能派上用场。

百万医疗险保额高达百万，一般会与小额住院医疗险区分开来。

而在所有保险产品中，百万医疗险一直都有“杠杆率Top1”的保险之称。

首先它的报销额度通常高达一两百万，因此叫「百万医疗险」！如果是重大疾病住院，保额直接翻倍，几乎不用担心医疗费用问题。

其次在价格方面，百万医疗险相对来说很便宜。几百万保额的保障，年轻人买一年只要一两百块，平均每天几毛钱。

近几年，百万医疗险成为了现象级网红产品，人人都用得着，人人都买得起。

目前，百万医疗险的投保渠道非常多，不管通过哪个渠道投保，最终都是和产品背后的保险公司签订合同，在理赔和安全性上都无需过多担忧。

我们普通人买保险，最重要的是关注产品的保障内容。

▪️我们再来看看从哪几个角度来了解百万医疗

在核心保障方面，我们重点看：四项基本责任，续保条件，癌症特药（或外购药）
加分项有三个：免赔条件，增值服务，延续治疗

1—四项责任
百万医疗险的保障责任很丰富，一般涵盖以下四项：住院医疗、特殊门诊、住院前后门急诊、门诊手术。正常情况下，这四项保障是所有百万医疗险都必须涵盖的。如果缺少了以上任何一项保障，那这款产品的基础保障直接就是不合格。

2—续保条件
挑选百万医疗险，产品的续保问题至关重要。
假如你今年买的百万医疗险不保证续保，一旦它明年停售，或者你健康出现问题，那么明年很可能买不上了。
如果一款百万医疗险不保证续保，那么我们就要谨慎选择了。

3—癌症特药
随着医疗水平的提高、医学技术的不断发展，癌症正逐渐被人类攻克，许多癌症的5年生存率有所提高。
但同时，许多癌症患者需要长期甚至终身服药，这笔钱对普通家庭来说，就像是天文数字。
虽然有不少治疗癌症的靶向药被纳入了医保目录，但这些药品在各大医院普遍处于缺货的状态，而且医保并不能100%报销。
所以，医保并不能彻底解决吃药的问题。
如果急需用药，很多患者只能自己在外面的药房购买，然而这部分费用不能用医保报销。
好在，有些百万医疗险可以报销癌症特药、院外购药。

4—免赔条件
百万医疗险的免赔额等同国家医保报销的「起付线」，在申请医疗费用报销的时候，低于免赔额的部分不赔。
但百万医疗险不像医保那样「单次免赔」，而是年度免赔，这一点又不太一样。
反正对消费者来说，免赔额越低，意味着能报销的钱就越多。
现在多数百万医疗险的年度免赔额是1万，即医保报销后，再自费1万，剩下的都可以通过百万医疗险来报。

5—增值服务
常见的有质子重离子医疗、就医绿通、费用垫付、海外医疗

6—延续治疗
众所周知，百万医疗险一般是交1年保1年，到期后如果不续保，保障就失效了
其实关于产品保障期满，而治疗还未结束的情况，保险公司早已帮我们想好了解决办法，就是延续治疗
关于延续治疗，各家保险公司的规则不尽相同。我个人认为这一项责任还是很重要的
假如这些产品不保障延续治疗，很有可能合同终止后的住院医疗费就得我们自己掏，这就有些不够人性化

您可以从以上几个方面进行百万医疗的比对，然后择优选择，当然，我也为你做好了市面上优秀的百万医疗的产品比对表，您可以私信我，

刘玉蓉｜医学学士
16年保险管理经历
6年企业咨询经验
家庭和企业⻛险管理顾问
万信风险管理事务所创始人

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