增额终身寿的火爆程度犹如星火燎原，一发不可收拾。

不过，倒也是意料之中的事，当利率下行成为一种不可逆转的趋势，这种“绝对安全、又能刚性兑付”的理财产品岂不是成了宝？

于是，就有很多朋友急不可耐地问我，现在最好的增额终身寿是哪款？具体收益是什么

一、一款好的增额终身寿长啥样？

增额终身寿有两大特点：
一是增额，保额会持续增长；
二是终身，即一辈子都能提供身故保障。

而在它平平无奇的外表之下，实则隐藏着“拳打银行存款、脚踏余额宝，干翻债券基金”的宏大理想。

所以在挑选之前，我们先来看看一款好的增额终身寿长啥样；如果盲目购买，可能会与别人的收益相差几万块，巨亏。

其实挑选增额终身寿，我们看这两个核心维度就行：

①收益——越高越好；为了让大家对收益高低有具体的感知，我做了几款标杆产品，记住，越往后，收益率越接近3.5%的产品越值得我们选（微信获取具体分析表）

②加保、减保规则——越宽松越好；这两项功能能极大地提升产品的灵活性，不管是有闲钱想继续追加还是急用钱需要提取，都能很好的满足需求。

二、收益篇——选出NO.1

增额终身寿既然更侧重于理财，那我们首要关注的必然是“收益”，毕竟是真金白银，决定了能进入我们口袋的钱有多少。

我们可以以30岁女性群体为例，年交5万，分为趸交，3年交，5年交，10年交来分析不同缴费期限的具体收益（微信获取收益分析表）

通常情况下，投资渠道或者理财产品的好坏，我们会从这3个方面去衡量：安全性、收益性、灵活性。

增额终身寿作为一种保险产品，安全性是它天然的屏障，保险合同受保险法保护，保险公司经营受国家政府部门监管，即便保险公司破产，我们的保单也会由其它的保司接盘，我们的权益并不会受到影响。

收益性我们上面也有测算分析，增额终身寿的最高收益会接近3.5%复利增值，不算很高但也不低，在如今动荡不安的经济环境下，能找到利率稳定增值的理财产品已经少之又少。

三、灵活性篇——选出NO.1

增额终身寿的灵活性主要体现在减保和加保两方面，一起来看谁更宽松。

1、比减保规则

产品收益高是好事，但还得注意，到用钱时，是不是能自由取用。

万一急需用钱，领取时发现有一堆限制条件，就麻烦了。

减保规则比较宽松的6款：万年禧两全、金玉满堂2.0、传家有道（尊享版）、鑫如意六号、尊享人生、龙耀一世C款；这些产品减保几乎没有什么限制，想减多少就减多少，不过，随着监管的不断加强，这类产品已经是见一款少一款了，到后面有可能绝迹。

而部分产品，虽然都有“投保时基本保额的20%”为限制，但也是目前市场上的主流，除了上面减保没有限制的几款产品，这种减保形式也算是比较宽松了，不管基本保额怎么减少，我们都能以最原始的基本保额来减对应的现价，最快5年就能把所有钱都减保出来。

还有一些产品，就比较严格了，都有“已交保费的20%”为限制，如果已交保费为100万，第一次减保最高可以拿到20万，再往后减保就会依次递减了，因为减保后已交保费也会跟着等比例减少。

2、比加保规则

加保，是指在原保单的基础上，通过继续追加保费的方式来获得更多利益。

可以帮我们缓解初期经济压力，补充投保时保费投入的不足；也可以通过合理的加保，有效提升产品的收益率。

比如支持加保的有两款：金玉满堂2.0、金满意足3号。

这两款产品师出同门，都由弘康人寿承保，所以加保规则也比较类似，加保金额没有上限，并且加保年龄也很宽松；不过这两款产品的加保规则都没有写进条款，而是以保全的形式存在，后期不排除加保规则变更的可能

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