您好，无法简单地得出保险分红型和万能型哪个收益更高的结论。选择合适的保险产品应该根据个人的风险承受能力、投资经验和时间需求来进行综合考虑。如果对风险较为敏感，且追求相对稳定的回报，保险分红型可能更合适；如果具备较好的投资能力，且有较长的投资期限，万能型保险可能提供更大的回报潜力

分红险和万能险到底有什么区别？

1、分设的账户不同

分红型保险不设单独的投资账户，每年的分红具有不确定性。万能型保险设有单独的投资账户，同时具有保底利率的功能（但保底利率一般很低）。

2、利润来源不同

分红型保险红利来源于三差（利差、死差和费差）收益。此外还有退保差益等微弱因素影响。虽然其保障部分的资金预定利率为2%至2.5%左右，但允许保险公司每年向投资者派发可浮动的红利。而万能型保险利润来自于投资收益。

3、缴费灵活度不同

万能型保险具有交费灵活、保额可调整、保单价值领取方便的特点。而分红型保险缴费时间及金额固定，灵活度差。

4、投资风险性的区别

万能险的投资收益与风险由保险公司和客户共同承担，风险性相对较小。分红险的投资渠道收益相对稳定，风险最小。

5、透明度不同

分红型保险资金的运作不向客户说明，保险公司只是在每个保险合同周年日，以书面形式告知保单持有人该保单的红利金额，透明度较低。万能型保险则会每月或者每季度公布投资收益率。

6、收益分配方式不同

分红型保险将上一年度公司可分配利润的70%分配，通过增加保额、直接领取现金等方式给客户，分红型保险的分红收益率是不确定的。万能型保险除为投资者提供固定收益率，还会视保险公司经营情况给予不定额的分红。

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