所谓“保守型”，也就是说，不愿意承担风险。所谓“小白”，也就是对理财知识一无所知。两者结合在一起，对于此类人群，我觉得应该推荐简单易懂，而且风险很低的理财产品和理财方式。

第一个原则，活期和定期兼具。活期可以放“宝宝类”货币基金，定期可以放银行定期存款或结构性存款。

第二个原则，短期和长期兼顾。一年以下短期和三年以上长期都要配置。短期可以放银行定期存款，长期建议购买国债。

第三个原则，资产负债综合利用。资产端，利用自己的钱生钱，具体前面已经述及；负债端，尽量利用信用卡免息期，用银行的钱生钱。

第四个原则，强制积累与分段存储。强制积累就是每月工资固定留出一笔存定期，积少成多；分段存储就是如果强制存款累积到一定数量，取出来转存低风险银行理财，提高存款收益