余额宝已经跌破4%了，现在3.89%了，连续下跌两个月了，到底是怎么回事？会不会亏？还能继续存钱在里面吗？
最近余额宝收益确实不容乐观，新增加的基金也不给力，七日年化收益率分跌破4%，让很多宝粉伤心，问题怎么破？我们来聊聊这个话题。
使用余额宝的正确姿势你造吗？
大家都知道余额宝对接的是货币基金，但是余额宝又是支付宝的工具，因此余额宝有两大功能：理财和支付。
支付我们就不说了，重点说一下理财。
很多人把支付宝作为唯一理财工具，这种方法可取吗？
如果资金量小于1万元，我觉得非常可取；
如果资金量小于5万元，我觉得还算可取；
如果资金量小于10万元，我觉得只能算凑合；
如果资金量大于10万元，我觉得对不起这些资金了。
正确的姿势是：
资金量大于5万元，除了余额宝要寻求另外的理财方案，余额宝资金建议正常保留1-3万元，最多不超过5万元。
如果您遵循这个原则，余额宝资金不超过5万元，余额宝收益率就基本不用去计较了，因为收益绝对值差别不大，不值得频繁调整。
如果余额宝资金量超过5万元，建议您继续往下读。
多余资金如何配置呢？
超过的资金如何去配置，这就要根据投资者自己的特点，由于是关于余额宝的话题，我就在阿里旗下的理财产品里抛砖引玉，不涉及其他理财工具了。
1、货币基金
支付宝的财富里有基金，搜索货币基金会出来几十款货币基金，可以根据不同周期收益率排名，选择一些长期保持在4%左右的货币基金，这是纯货币基金，收益率比余额宝要好一些，分散到这里既可以分散风险，又能稳定收益，可以一试。
2、定期理财
支付宝里的定期理财产品很稳健，我多次给大家介绍过，象建信养老飞月宝、长江养老半年享、国寿安鑫盈、国寿超月宝等等，理财收益在4.5%-5%之间，比余额宝要高0.5%-1%，多余资金可以适当向这里转移。
3、基金定投
这种理财属于高风险理财了，需要投资者先学习一下基金和股票的相关知识。在能够掌控风险的前提下，以余额宝为基础进行基金定投，通过长期投资，可以获得超越氢气理财的收益。
资金超过5万元，可以分散配置，不要固守余额宝了，因为余额宝的性质决定了，它不是一个长期投资工具。