您好，年金分红型保险是可靠的。年金分红型保险，是指保险费的缴付金额、年金领取条件及每期年金保证领取额为确定的基础上，保险公司还会根据实际运营结果给付红利，通常在年金领取期一起发放。分红型年金保险：主要以分红获得收益，不过分红多少完全是“看天吃饭”，取决于保险公司盈利状况。

年金分红型保险分为以下2种：
1.现金红利法：保险公司根据年度盈余，根据保单金额大小从而决定保单红利分配；
2.增额红利法：在增加保单金额的前提下，等到被保人退保或保险期满时才能拿到红利；

年金分红型保险的弊端：
1.分红稳定性很差：顾名思义，分红型年金保险收益最主要的来源就是分红，而具体能分到多少红利，还得看保险公司上一年度的净利润；当然保险公司是不会完全公开盈利状况的，所以说到底能分到多少钱，完全在于保险公司拿捏了。这也就是分红型年金保险最大的坑了，分红不确定因素实在太多了；
2.灵活性不高：分红型年金保险的灵活性实在太差了，投入的资金需要很长一段时间才能取出来，如果手上没有富余的资金用来周转，就得被迫退保取出这笔钱来救急，不过这样购买年金保险的意义就不复存在了；
3.收益被夸大：现在市面上很多分红型年金保险都会夸大收益率，但基本上所有的分红型年金保险都达不到最高档的分红收益率；

以上是我对产品的分析，希望可以帮到您，如有疑问，可以添加我的微信，免费为您服务。