商业养老保险一般是指年金险又称养老年金险，和增额终身寿险两种。

年金险简单来讲就是先每年给保险公司一笔钱（保费），到了约定的时间，保险公司再每年给一笔钱（年金）。

增额终身寿险的意思是，它的有效保额会以合同约定的利率每年复利递增，活的越久以后赔的越多。但这类产品和普通寿险不同，它主要是卖现金价值，里面的钱也是复利增值，随时可以取出来，部分取，或者一次性全取都可以。

两者本质上都属于理财性质的保险，但是增额终身寿险大多都具备的部分减保功能。部分减保功能，没有时间和金额限制，只要保单的现金价值不为0，任何时候都可以减保。

一般增额终身寿险的现金价值会比年金险高，每年会复利增值，活越久现金价值越高。因为减取灵活，更适合作为“现金流规划工具”。

给您推荐两款产品，您可以点击链接了解一下：

1. 爱心人寿养乐多年金险

2. 弘康金玉满堂增额终身寿险

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