您好，一款养老年金险产品，我们可以从3个维度去考量：领取金、身故金和退保金。
1、领取金
领取金额，就是能领多少钱。在投保时，我们输入年龄、缴费金额和时间、选择好开始领取时间，比如60岁或65岁。再选择按年领还是按月领，就能得出退休之后每月能领多少钱。这个金额会确定写入到保险合同里面，刚性兑付。交得少领得多的产品自然是最好的。

2、身故金/保证领取
除了看领取金额，产品有没有保证领取也很重要。假设没有，万一钱没领几年人就不幸过世，那就比较亏了。不同产品在身故责任上是不一样的，有的返还保费，有的给现金价值，有的会是20年领取金之和。比较普遍的是保证领取20年，比如只领了5年，那剩余15年该领的钱就会给到孩子受益人。领取金额和保证领取是养老年金险的两个核心关注点。

3、退保金/现金价值
另外，还需要关注保单的现金价值，领取前、领取后两个阶段分别来看。
（1）开始领取前
很多人觉得年金险前期只有支出没有流入，其实是不准确的。养老年金作为储蓄型理财保险，本身有现金价值，而且现金价值会随着时间不断增长，持续增值。领取前现金价值就等于我们的备用资金，可以退保或者现金价值贷款应急，利息很低。不过由于年金险的特性，市场上的大多数年金险，前期现金价值都比较低，回本速度也会比较慢。但是也有个别产品为了提升竞争力，把回本速度设计的很快，前中期就有高现金价值，相当于保险公司之间内卷，然后把前期灵活性让利给我们了。
比如信泰的如意享（七金版），10年交第8年现金价值超过所交保费，速度堪比增额终身寿险。

（2）开始领取后
在开始领取之后，不同产品对现金价值的处理也不一样，有的开始领取后现金价值就归0，代表着后边只能领钱，不能退保了。第二种是现金价值持续到80周岁，80岁前有，之后没有。还有第三种就是终身有现金价值。

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