您好，

1、本质意义在于：年金险本金非常安全，资金回笼只是时间问题，赚多赚少的问题而已，也就是说这类保险具备安全、稳健的效果，但是回本速度和预期收益不是特别确定（最能体现的是开门红年金保险）；

2、从避债避税角度看：如果欠账过多，从避债来看，是法院会直接强制要求退保，拿回现金价值，还别人钱的！但是至于避税，保险在特定的情况下，是能起到部分债务隔离的作用的，但是不要夸大，如果是避债角度看年金险到底值不值得买，可以打消这类想法了；

3、从财富传承效果看：年金保险本身有收益性、流动性、安全性的特点，父母可以在儿女婚嫁时购买年金险，解决财产保全和传承的问题，是完全没有问题的；

4、从预期收益来看：理财保险不谈收益太不切实际了，这是最重要的一个因素，因此看年金险到底值不值得买，如果是细水长流，规划养老，可以提前锁定几十年甚至百年的收益，非常可靠，可以作为投资的一类手段，只是收益不太高，开门红年金保险，附加了万能账户滚利息，后期IRR值最多也就到4%左右。

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