你好，谢邀回答。

一、消费者口中的“靠谱”是什么意思呢？

（1）收益“靠不靠谱”，就是高不高，能不能跑赢其他产品
（2）安全性。我的钱放你这，你不会跑路吧？

有了思路，就好答题了。

针对收益高低问题，不同产品直接对比就行。十年期国债的收益在年化2.7%左右，单利；余额宝也差不多是这个水平。从这个角度来看，万能账户保底3%的收益还是非常可观的。

说到安全性，只要是保险合同约定、列明的，白纸黑字跑不了。合同上没写明的，请您珍重。

——实际上，这也是所有人会发问“是否”靠谱的本源问题。

保险产品是有限的，而保险的用途、买法是无限的；除了我上面举到的三个例子，还有千万种方法让你能够通过普通保险产品“获得收益”。

但无一例外，都存在风险。
理财行为本身就是一种风险，这里说的，是指除了理财行为之外的超量风险。

二、总结：相对靠谱的产品，不靠谱的人
（1）年金险的侧重点在于长期稳定，万能账户则是锦上添花。我不做具体产品推荐，我不做单纯的推荐，年金险回本时间较长，但胜在稳定。
如人饮水，冷暖自知；我们只谈普遍意义上的概念，个人需求请自己斟酌。

（2）保险合同都是具有法律意义的、严肃的商业合同。保险合同是靠谱的，你需要警惕某些卖保险的人。
换言之，保险是靠谱的，卖保险的人素质参差不齐。

（3）找到明事理的业内人帮你把关；另外，合同还是要会看的，多了解点信息，不吃亏。

（4）老规矩，你看顾好自己的风险了吗？别为了一点点收益锱铢必较，却把自己的暴露在大风险之前，不值得。

以上，答题完毕。
有任何保险问题都可以添加我的联系方式，免费一对一咨询。