您好，

终身寿险按照保额变化分为：定额终身寿险和增额终身寿险。
定额终身寿险顾名思义，它的保额是恒定不变的，现金价值一般大不过保额，如果领取现金价值，十年的现金价值很低，不划算。
增额终身寿的保额和现金价值，一定年限后，按照固定的利率终身复利增值，它的现金价值很大，有可能大于保额。

举两个例子
一位30岁的男士，买了50万保额的颐享世家（定额终身寿险），年交保费36150元，连交三年，总保费是108450元，那么，到第十年的时候，现金价值（退保金）是59200元，如果这个时候领取的话，刚刚领出保费的一半多一点，不合适，太亏了。
但如果发生疾病身故风险的话，保险公司赔付50万保额；如果发生意外身故风险的话，保险公司赔付100万保额。

做个对比，还是30岁男士买了盛世金越（增额终身寿险），年交保费也是36150元，连交3年，总保费也是108450元，它的首年基本保额是9.48万，那么，第十年可以领取的现金价值是131716元，大于本金很多钱，复利作用下，时间越久增值越多。
但身故保险金首年是9.48万元，第十年是173520元（因为是增额的），一段时间后跟现金价值相等，甚至有可能低于现金价值。

从上边儿两个险种的对比分析可以看出，产品不同，功用不同，结果就不同。各有利弊，只看你的需求是哪方面的。
如果你把它当成传承的工具，那么定额终身寿险是最佳的选择，以小博大，用杠杆撬动传承财富。
如果你把它当成强制储蓄和现金流的规划工具，那么选择终身寿险是最佳的，安全稳健增值，随时通过减保变现，灵活度高。

如果有您还有疑惑没有解决，可以私聊我，我会用科学的方法为您做全面规划。