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商业养老保险是对社会保障的补充，但由于缴费周期长，很多消费者望而却步。其实，考虑到晚年的开销，早做准备是对的。调整自己的养老保险购买计划，可以让商业养老保险更具性价比。

1、最好有分红功能

首先，最好购买具有分红功能的商业养老保险。目前，我国的商业养老保险主要有两种类型：一种是传统的固定利率养老保险，预定年利率最高可达2.5%；另一种是分红养老保险。养老金的多少和保险公司的投资收益有一定关系。

2、尽量缩短付款期限

其次，尽量缩短还款期。商业养老保险有多种支付方式。除一次性付款外，还有三年付款、五年付款、十年付款、二十年付款等常规付款方式。消费者可以根据自己的具体情况进行选择。对于商业养老保险，缴费年限越短，缴纳的总保费越少。在经济充裕的情况下，消费者应尽可能缩短缴费周期，以节省开支。但是对于手头没有大笔资金的工薪阶层来说，选择定期支付的负担会更轻一些，但也可以相应缩短支付周期，比如选择10年定期支付方式。

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