一般年金险有两个账户，一是主账户，每年交的保费进入这个账户，二是万能账户，这个账户里的资金采用日计息月复利的方式，所以年金险的核心是万能账户，资金以最快速度、最大金额进入万能账户才能利益最大化。首先看产品的保险期间，保险期间越短，资金由主账户全部进入万能账户的时间就越快。其次要看自第五年开始合同约定返还金额的大小，越高越好，因为如果不取出的话，会进入万能账户进行计息。再次要查看这家公司月结算利率的历史数据，及其是否稳定。
再有建议选择有实力、经营状况好的公司，因为虽然我国保险法规定保险公司出现经营风险不能自行分立、解散、破产，会有经营资质的公司接手，保单持有者的利益不能受损，但因为年金险是在保底利率基础上实行的预期结算利率，在保险公司因出现经营风险由其他公司接手后，大概率会只执行保底利率，而现在承诺的结算利率会得不到执行。
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