您好，

1、从安全角度看：

对于收入不稳定的股票、基金、P2P等，商业养老保险未来能领多少钱都固定写在合同里面，是一分不差都能拿到的，且利益透明且明确，因此如果有多余闲钱，又想兼顾安全性，商业养老保险是一个较为合理的选择，毕竟年金险就是先交钱，然后在约定时间再领钱的保险；

2、从通货膨胀角度看:

老百姓抗通胀最好的方法有很多，选择一些值钱的东西，譬如说房子、黄金等，当然房子房价上涨、租金是或许能够解决通货膨胀的，但是由于房子投资成本太高了，二线城市一套房也要好几十万甚至上百万，需要投资者有很强的实力；

因此只能从通货膨胀角度区分商业养老保险有必要买吗，依据统计局公布的数据来看，CPI和PPI二者平均下来，应该在3%左右，而年金保险，尤其是开门红理财保险，附加万能账户利率，按照中档利率4.5%计算，晚年的IRR值可以达到4%左右，可以有效缓解通货膨胀；

3、从自身实际需求看：

至于商业养老保险有必要买吗，如果是没有配齐人身保障的前提下，商业养老保险或者年金险，是要押后的，先考虑人身保障后，再进行购买。

加上商业养老保险回本速度比较慢，侧重于后期晚年的复利，通常3年交费15年以上才可以回本，因此如果资金周转不灵，或者近5年来孩子需要升学、婚嫁、或者买房等，是需要斟酌考虑的，毕竟商业养老保险投入也是一笔不太小的开支。

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