1.合理价格

即保费预算不超过家庭年结余的10%-20%，比如一年赚30万，存15万，那每年拿出1万5-3万买保险，不会有压力。
对应到选品，可以买消费型保险，价格便宜保障好，虽然到期保费不会返还，但出险时能赔一大笔钱。只要你的投资收益能做到3%+，大白都不推荐买能返保费的保险，其IRR（真实收益率）很多不到2%，不信的朋友，可以把保单发过来让顾问老师帮你算下。

2.大的风险

即一旦发生了，经济损失特别大、甚至会让家庭一夜返贫的风险，包括：

大病风险-如癌症、尿毒症、脑梗心梗等；

伤残风险-双目失明、双耳失聪、瘫痪，不仅找工作难，还需要人长期照料；

死亡风险-尤其一家之主的突然离世，家人正常的生活质量可能都保障不了。

而对应能转移这些风险的保险有：

大病风险-医保、医疗险、重疾险

医保+医疗险是用来保命的，医保是国家福利，能报销一定比例的治疗费用；而医保范围以外的不菲医疗费则由医疗险来承担，能让我们在医院底气十足，不用心疼钱，该怎么治疗咱就踏踏实实地治。

至于重疾险，有医保、医疗险在，主要作用就不再是治病，而是用来补偿大病带来的额外损失，如2-3年不能工作的工资损失、出院后的康复费、营养费、护工费等。

所以，重疾险重要的是保额一定要买够，你一年收入30万，保额只买30万，那意义不大，好趁年轻时保费便宜往高了买，像目前好的重疾险，60岁前买50万能赔90万。

伤残风险-

保费便宜，杠杆高，一年2、300块，就能买到50万-100万的意外身故/伤残保障；像双目失明属于一级伤残，能一次性拿走100万赔付，男女老少，建议人手一份。

死亡风险-寿险

寿险是买给家人的，一旦家庭支柱不幸身故，要保障家人的基本生活不受影响。所以独生子女意外险、一家之主或有大额房车贷的人都该买（孩子、老人不用买）；家庭主妇也别忘了买寿险，不幸离婚或离世，从法律上讲，配偶没有义务替我们照顾父母。

教育长寿风险-教育金/养老金（闲钱补充）

孩子上学、自己养老，都是刚需，即到了特定时间，须有一笔钱已经准备好。那在保障型保险都买好的情况下，还有闲钱，可以在股票、基金、房产之外，再买点教育金、养老金。

保险可不是越贵越好，适合自己情况的才是最重要的，可以添加我的微信。跟我详细聊一下再做决定！