养老可能有很多的方式可以进行，但是保险绝对是最适合的方式，为什么这样说？

我们知道养老存在未知性，每个人都无法估计我们的寿命是多大，按平均年龄来岁，现在北京上海的平均年龄已经到了80多岁，并且每10年还会增加2-3岁，鉴于这种特点养老需要匹配与年龄匹配的现金流，就是活多久领多久，

目前可以活多久领多久的养老金有以下三种方式，保监会黄洪副主席说：养老问题解决的比较好的国家都是采取了政府，企业、个人三方来共同承担养老责任，也就是我们国家养老制度的三根支柱，政府就是社保养老，企业就是企业年金和职业年金，个人就是个人购买的商业养老保险：

1 社保养老金

 社保养老金有职工养老金和城镇居民养老金两种方式，未来发到了法定退休年龄就可以领取一定的养老金。具体可以领取多少，要根据所在的单位缴纳社保的基数以及缴费时长来推演，总的来说是多交多多领，少交少领，累计交的越长，领取也越多。

那是不是只要社保养老金就足够了呢？

2019年中国社科院世界社保研究中心发布的《中国养老金精算报告2019-2050》年，未来30年间，按现行的养老金制度，城镇企业职工 基本养老保险当期结余勉强维持几年后，赤字规模越来越大，2035年将耗尽累计结余。 消息一出引起了广泛的关注，其实造成养老金会消耗殆尽这个问题的主要原因是：出生率下降，老龄化社会的到来，交钱的人越来越少，而领钱的人越来越多！这是问题的根本，所以虽然国家采取很多措施避免未来养老金真的无钱可领，比如延迟退休，增加战略储备金等，但是也阻挡不住人口老龄化和少子化带来的巨大剪刀差。

之前国家的口号是：计划生育好，政府来养老，

现在的国家口号是：养老不能全部靠政府

世界银行组织建议，要维持退休前的生活水平不下降，养老金的替代率不低于70%，世界老公组织建议的底线是55%，而目前我们中国的养老金替代率只有40%，而且越高收入支养老金替代率越低，也就是越是高收入者，未来养老金金领取与退休之前的差距越大，生活水平下降的越多

银保监会副主席黄洪说过：退休前工资1万，退休后想拿7000元？对不起，国家承担不起了

所以在历年的政府工作报告中，一共有7次提价老龄化问题：2022年两会上也把老龄化问题提上了国家战略的层面。

只靠政府不行了，怎么办呢？再看看其他两个支柱的情况

2 企业年金和职业年金

企业年金和职业年金在我们国家的覆盖率是很低的，在网上查到有企业年金的员工养老金的平均数额只有300元/月，这显然是不够的

3 个人的商业养老金

第一支柱兼顾社会公平，

第二支柱普及范围小，

不能解决所有人的养老需求

第三支柱个人商业养老保险必然就是很多人的选择

个人的商业养老金主要由保险公司来承接，凡是由经营资格的保险公司，公司资质、保单条款，都是在保监会有备案，并且也是国家倡导的形式，政府，企业，个人共同努力，才能提供一个养老生活品质不会明显下降的养老生活，真正在做到老有所养。

所以您的问题，个人养老险当然可以买，并且大部分人已经在行动，是靠谱的，但是我不清楚您说的理财养老险具体是什么形式，所以建议添加顾问老师微信，具体问题具体分析，帮您排忧解难。