您好，年金险在理财产品产品中收益不算高，只是安全性会比较高，因为不仅保本，还会有保底利率。

简单来说，年金险是现金流规划，不是投资理财，先做好基础保障，有足够长期闲置资金再考虑规划储蓄年金险。从保险的财务确定性角度出发，首先选择合同保底利率高的，确定未来的稳定且适度收益的现金流。合同保底在手，保险公司破产亏损都对你的保单权益没影响。然后我们再考虑未来的不确定回报哪个更高些。

年金险的十大优势：

1、安全性高。保险公司不容易破产，每个季度披露偿付能力，偿付能力低下就会责令改正，改善不了就面临接管。即使公司破产，由其他保险公司接手，继续承担责任，没有公司接手，根据保险保障基金管理办法，针对年金险等人寿保险，个人保单可以救助90%，安全性远远比银行储蓄或理财高得多。

2、缴费期限灵活。可以一次性趸交，也可以选择3年、5年甚至10年交，用于养老缴费灵活，像职工养老目前已经不允许一次性补缴，只能逐年缴费。

3、万能账户可追加。年金险万能账户就是一个理财账户，个人有闲钱也可以直接存入，存一笔钱扣2%或3%手续费，比如追加10万，扣2000或3000，剩下的98000进入账户复利计息，只扣一次手续费。

4、资金灵活。年金险可以办理保单贷款，贷出现金价值80%，利息低不看征信；也可以通过万能账户部分领取领钱，当然前5年部分领取有5%-1%手续费，第六年开始部分领取没有手续费，部分领取会影响账户增值。

5、年金险回本时间快。年金险正常投保，趸交或三年交，一般第四年或第五年就能回本；追加万能账户投保，可能第一年就回本，回本快即使短期退保也无损失。

6、可附加豁免条款。比如父母给孩子投保，附加投保人豁免，在父母发生身故、全残或重疾时，可以免交后续保费。

7、有保底收益。年金险附加万能账户有保底利率，意味着未来有保底收益；商业养老年金险是确定利益，写入合同，收益固定。

8、可以做财富传承。个人使用个人合法资金投保年金险，指定身故受益人的情况下，百年之后，理赔款赔给受益人，不算遗产，属于个人财产，各国都不需要纳税。

9、优化家庭资产配置。像孩子教育、未来养老等刚性支出，使用保险理财来配置，保值增值，提前规划未来的现金流，其他资金可以投向其他领域，寻求更高收益，当然也要承担更高风险。

10、享有复利增值。年金险附加万能账户，返还的生存金进入账户可以复利增值，上一年的利息进入下一年的本金，第一年进入账户10000，收益500元，第二年按照10500保费计算，长期持有复利效应明显。

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