您好！

1保险理财之分红返还型，首先分红是不写进合同的，也就是不确定的可以为零，可以是负数，根据保险公司运营情况决定，就算有盈利也是很低的分红，连银行定存产品的收益都比不上。还有的就是返还本金部分，30年后，按照当下最低通胀计算，现在3000买的东西，30年后花7000才能买到，你拿回来的本金，几十年后已经变质，钱不值钱3.。

2保险理财之保底利率型，比如我们的年金保险，一般有两个账户，一个是年金储蓄账户，预设利率，分红不确定，没有写进合同，万能理财账户一般有保底收益，大公司的保底利率1-2%，非常的底，跟不上银行一年期存款利率，最高的保底利率3%也是赶不上通胀和物价的，但是如果不在意收益低，想要建立稳定安全长期的现金流就可以作为教育金，养老金配置的选择

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