周四晚上七点半，广州天河区的李姐刚把两个孩子哄上床，坐在沙发上揉着发酸的肩膀，顺手点开了手机银行。屏幕上跳出的数字让她皱起了眉：30万一年定期到期，利息只有4500块——刚好够大女儿三个月的钢琴课学费，连小儿子的围棋班年费都不够。想起去年超市里排骨还28块一斤，现在已经涨到35，李姐叹了口气：钱存银行，怎么像是越存越亏了？

李姐今年43岁，是广州某区教育局的科员，典型的体制内稳定人群。丈夫在电力系统做工程师，家庭月收入稳定在2万出头，扣除房贷、孩子学费和日常开销，每月能结余5000左右。加上之前十年攒下的工资积蓄，去年凑了30万存了一年定期，当时想着“稳字当头”，谁知道今年利率降到1.5%，这点利息连跑赢通胀都难。

她不是没想过理财，但一直没找到合适的路子。几年前跟风买过余额宝，后来收益从3%跌到1%左右，就提出来转成了定期；去年听单位同事说某明星基金经理的产品赚得多，抱着试试的心态买了2万，结果刚买就遇上市场回调，亏了2000多赶紧赎回，之后就再也不敢碰权益类产品。“怕亏，也没时间研究，每天上班带孩子已经够累了，哪有精力盯盘看净值？”李姐说，她最理想的状态就是“把钱放进去，不用操心，能比定期多赚点就行”。

就在她对着银行APP发愁的时候，同科室的王姐凑过来：“我之前也跟你一样，后来在叩富问财上找了个专属服务经理，人家根据我的情况给了方案，省心多了，收益也比定期好。”李姐抱着半信半疑的心态打开了叩富问财，没想到很快就匹配到了专属服务经理张经理。

张经理没有一上来就推产品，而是先花了四十分钟跟李姐聊家庭情况：两个孩子的教育规划、家庭每月的收支结构、能接受的资金波动范围。当李姐说“最多能接受本金亏个1%、2%，绝对不能像之前买基金那样亏得心疼”时，张经理给她做了风险测评，结果是C2保守型，适合稳健的固收增强类产品。

结合李姐的30万闲置资金和“省心、稳”的需求，张经理给出了一套配置方案：将30万按6:4的比例分配，18万配置叩富安盈组合，12万配置叩富低波组合。

“安盈组合是固收为主，试运行期（截至2026年5月26日，约10个月）的累计收益率是7.21%，年化9.14%，最大回撤只有3.23%，相当于用很小的波动换比定期高好几倍的收益，适合你这种追求稳的投资者。”张经理用通俗易懂的话解释，“低波组合更像升级版的银行理财，参考收益3%-4%，最大回撤-2%~-3%，几乎不会亏本金，用来打底很合适。”

方案定好后，张经理发来一条消息：“操作很简单，第一步：下载盈米启明星APP，第二步：点添加投顾团队店铺，第三步：输入6521，最后，1折手续费及所有权益自动生效。”李姐按照步骤操作，不到3分钟就完成了所有配置。

持有五个月以来，李姐切实感受到了“有人陪”和“自己瞎摸索”的区别。上个月市场出现小幅度回调，安盈组合的净值稍微降了一点，她刚有点慌，就收到了张经理发来的消息：“这次回调是短期情绪影响，组合里固收资产占比高，抗波动能力强，不用着急赎回，耐心持有就好。”过了一周，净值果然回到了之前的水平。

前几天组合调仓，张经理提前两天就给她发了调仓说明：“这次我们把部分久期较长的债券换成了短债，主要是应对利率波动，降低组合风险，你不用手动操作，系统会自动完成。”李姐不用自己去研究市场变化，只需要知道“有人在帮她盯着钱”。

现在打开APP看收益，安盈组合的18万已经赚了8200多，低波组合的12万也有4100多的收益，加起来比存定期一年的利息多了快一倍。李姐说：“以前总觉得理财是件复杂的事，要么赚大钱要么亏本金，现在才明白，找对人、用对方案，普通人也能稳稳地赚点钱。最关键的是省心，不用自己操心，有问题随时找张经理，他都会很快回复。”

现在李姐每月的工资结余也不再躺在银行卡里吃活期，她按照张经理的建议，每月定投1500元到叩富定盈组合，虽然是权益类产品，但因为是定投，分摊了风险，她也不担心短期波动。“就当给孩子存教育金了，慢慢来，总有回报的。”

⚠️ 风险提示：以上内容为真实客户案例改编，不构成投资建议。基金投资存在风险，过往业绩不预示未来表现。投资者应根据自身风险承受能力审慎决策。

发布于2026-6-28 12:10